Tasaerälaina - laina kiinteällä kuukausierällä

Mikä on tasaerälaina ja miten se toimii?

Lainan hakeminen on merkittävä taloudellinen päätös, joten on tärkeää ymmärtää, kuinka erilaiset lainatyypit toimivat. Tasaerälaina on yksi yleisimmistä lainamuodoista Suomessa, jota tarjoavat useat pankit ja rahoituslaitokset erilaisiin tarpeisiin.

Tasaerälainan perusperiaate

Tasaerälainan periaate on yksinkertainen: maksat joka kuukausi täsmälleen samansuuruisen erän koko laina-ajan. Tämä tekee budjetoinnista helppoa ja ennakoitavaa, koska tiedät tarkalleen kuukausittaisen menosi. Tasaerälainassa kuukausimaksu koostuu sekä lainapääoman lyhennyksestä että korosta.

Tasaerälainan erityispiirre on, että korkotason muutokset eivät vaikuta maksuerän suuruuteen vaan laina-aikaan. Jos viitekorko nousee, laina-aika pitenee, ja jos viitekorko laskee, laina-aika lyhenee. Tämä on merkittävä ero verrattuna annuiteettilainaan, jossa korkotason muutokset vaikuttavat maksuerän suuruuteen laina-ajan pysyessä samana.

Tasaerälaina tunnetaan myös nimellä kiinteä tasaerälaina. Vaikka termejä käytetään joskus sekaisin, on hyvä tietää, että tasaerälaina ja annuiteettilaina eivät ole sama asia, vaikka molemmissa maksuerät voivat aluksi olla samansuuruisia.

Miten korko ja lyhennys jakautuvat

Tasaerälainassa kiinnostavaa on, miten korko ja lyhennys jakautuvat laina-ajan kuluessa. Laina-ajan alussa suurempi osa maksuerästä menee korkoihin, koska lainapääoma on suurimmillaan. Kun lainapääoma pienenee maksujen myötä, koron osuus maksuerästä pienenee ja vastaavasti lyhennyksen osuus kasvaa.

Toisin sanoen, maksat alussa vähemmän itse lainaa pois, koska suurempi osuus menee korkokuluihin. Ajan myötä, kun lainapääoma pienenee, myös korkokulut pienenevät ja pääomalyhennyksen osuus kasvaa. Tämä on hyvä ymmärtää erityisesti pitkien lainojen, kuten asuntolainojen kohdalla.

Tasaerälainan laskemiseen on olemassa selkeä kaava: E = P * r * (1 + r)^n / [(1 + r)^n - 1], jossa E on tasaerä, P on lainan pääoma, r on kuukausikorko (vuosikorko / 12) ja n on laina-aika kuukausina.

Esimerkiksi, jos otat 120 000 euron asuntolainan 10 vuodeksi 5,2 % korolla, kuukausierä olisi noin 1284,31 euroa. Lainasta maksetaan korkoa yhteensä noin 36 335,10 euroa laina-aikana.

Kiinteä tasaerälaina ja laina-ajan muutokset

Kiinteä tasaerälaina on erinomainen vaihtoehto, jos haluat tietää maksuerän suuruuden tarkalleen myös tulevaisuudessa. Kaikki takaisinmaksuerät ovat yhtä suuria, mutta et tiedä tarkkaa laina-aikaa, sillä se voi muuttua korkomuutosten myötä.

Jos viitekorko nousee, laina-aika pitenee, koska suurempi osa maksusta menee korkoihin. Vastaavasti jos viitekorko laskee, laina-aika lyhenee, koska pienempi osa maksusta menee korkoihin ja suurempi osa lyhentää pääomaa. Takaisinmaksuerä on aina vähintään koron suuruinen.

On kuitenkin hyvä huomioida, että jos lainan korko on hyvin alhaalla lainaa nostettaessa, korkojen nousu laina-aikana voi pidentää laina-ajan tarpeettoman pitkäksi, eikä laina lyhene tehokkaasti. Siksi on tärkeää huomioida tämä riski lainaa ottaessa.

Yksi tasaerälainan eduista on sen tarjoama taloudellinen ennakoitavuus – kuukausierä pysyy samana huolimatta korkojen muutoksista. Tämä tekee budjetoinnista helpompaa verrattuna muihin lainatyyppeihin, joissa maksuerät voivat vaihdella.

On myös hyvä tietää, että tasaerälainan maksukyvyn on syytä kestää tilanteet, joissa laina-aika pitenee korkojen noustessa. Erityisesti pitkissä lainoissa, kuten sijoituslainoissa, mökkilainoissa ja asuntolainoissa, tämä voi tarkoittaa merkittävää muutosta kokonaislaina-aikaan ja -kustannuksiin.

Tasaerälaina sopii erityisesti tilanteisiin, joissa haluat tarkkaan tietää kuukausittaisen menoerän suuruuden, mutta olet valmis joustamaan laina-ajan pituudessa korkojen muuttuessa.

Tasaerälaina vs annuiteettilaina: tärkeimmät erot

Tasaerälainan ja annuiteettilainan välillä on merkittäviä eroja, jotka vaikuttavat suoraan lainanottajan talouteen ja budjetointiin. Molemmille lainatyypeille on oma paikkansa, mutta niiden toimintaperiaatteet ovat erilaiset. Vaikka molemmat voivat vaikuttaa aluksi samanlaisilta, on tärkeää ymmärtää niiden perustavanlaatuiset erot.

Kuukausierien käyttäytyminen

Tasaerälainassa ja annuiteettilainassa kuukausierien käyttäytyminen eroaa merkittävästi toisistaan. Tasaerälainassa nimensä mukaisesti maksat samansuuruista maksuerää koko laina-ajan, riippumatta korkomuutoksista. Tämä tarjoaa selkeää ennakoitavuutta kuukausimenoihin ja helpottaa talouden suunnittelua.

Annuiteettilainassa puolestaan maksuerä muuttuu aina koron muuttuessa. Jos korko nousee, maksuerä suurenee, ja päinvastoin koron laskiessa maksuerä pienenee. Lainan tarkistuspäivänä (esimerkiksi 12 kuukauden euriborissa kerran vuodessa) tapahtuu korkomuutosten siirtäminen lainan kuukausierään.

Molemmissa lainatyypeissä koron ja lyhennyksen suhde maksuerässä muuttuu laina-ajan kuluessa. Laina-ajan alussa iso osa maksuerästä koostuu korosta, mutta lainan pääoman pienentyessä yhä suurempi osa maksuerästä menee lainan lyhentämiseen. Tämä johtuu siitä, että alussa lainan määrä on korkeimmillaan ja siksi myös korkokulut ovat suuret.

Korkotason vaikutus maksuihin

Korkotason muutokset vaikuttavat eri tavoin näihin kahteen lainatyyppiin:

Tasaerälaina:

• Koron noustessa laina-aika pitenee, kuukausierä pysyy samana

• Koron laskiessa laina-aika lyhenee, kuukausierä pysyy samana

• Korkojen muutos ei näy kuukausierän suuruudessa vaan laina-ajan pituudessa

Annuiteettilaina:

• Koron noustessa kuukausierä kasvaa, laina-aika pysyy samana

• Koron laskiessa kuukausierä pienenee, laina-aika pysyy samana

• Korkovaikutus näkyy suoraan kuukausierän suuruudessa

Erityisesti korkotason noustessa ero näiden kahden lainatyypin välillä korostuu. Esimerkiksi lainan kokonaiskoron noustessa prosentista neljään prosenttiin annuiteettilainassa lainan kuukausierä nousee 219 euroa eli 32 %, kun taas tasaerälainassa kuukausierä pysyy samana mutta laina-aika voi pidentyä merkittävästi. Esimerkiksi alkuperäinen 16 vuoden laina-aika voisi pidentyä 23 vuoteen korkojen nousun myötä.

Huomionarvoista on, että vaikka tasaerälaina suojaa kuukausierän nousulta, se ei estä korkojen nousua kasvattamasta koko laina-ajan yhteenlaskettuja korkomenoja.

Laina-ajan ennustettavuus

Laina-ajan ennustettavuus on yksi merkittävimmistä eroista näiden kahden lainatyypin välillä:

Tasaerälaina:

• Laina-aika voi muuttua korkojen muuttuessa

• Alkuperäinen laina-aika ei ole tarkasti tiedossa korkojen muuttuessa

• Soveltuu henkilöille, joille kuukausimaksun vakaus on tärkeämpää kuin tarkka laina-aika

Annuiteettilaina:

• Laina-aika pysyy samana korkojen muutoksista huolimatta

• Laina-ajan pituus on tarkasti tiedossa etukäteen

• Soveltuu henkilöille, jotka haluavat tietää tarkalleen milloin laina on maksettu

Tasaerälainan etuna on, että mikäli korko nousee merkittävästi, vaikutus ei näy välittömästi kuukausierässä. Tämä tarjoaa turvaa ja vakautta lainanottajille, erityisesti tilanteissa, joissa talouden suunnittelu perustuu kiinteisiin kuluihin. Toisaalta riskinä on laina-ajan venyminen liian pitkäksi, jos korot nousevat huomattavasti.

Annuiteettilaina puolestaan tarjoaa varmuuden laina-ajan pituudesta, mutta kuukausierän suuruus voi vaihdella merkittävästi korkojen muuttuessa. Tämä edellyttää maksukykyä, joka kestää mahdolliset korkojen nousut.

Molemmilla lainatyypeillä on omat vahvuutensa ja heikkoutensa. Oikean lainatyypin valinta riippuu pitkälti henkilökohtaisista tarpeista, tulevaisuuden suunnitelmista ja kyvystä varautua korkojen muutoksiin. Tasaerälaina sopii erityisesti henkilöille, jotka arvostavat kuukausimenojen ennustettavuutta, kun taas annuiteettilaina sopii niille, joille tarkka laina-aika on tärkeämpi tekijä.

Milloin valita tasaerälaina ja milloin annuiteetti?

Lainatyypin valinta on henkilökohtainen päätös, joka riippuu omasta taloudellisesta tilanteesta, tulevaisuuden suunnitelmista ja riskinottohalukkuudesta. Tasaerälainan ja annuiteettilainan välillä valitseminen vaikuttaa suoraan siihen, miten lainanhoito järjestyy tulevina vuosina. Tarkastellaan, milloin kumpikin vaihtoehto on järkevin valinta.

Tasaerälaina vakaata budjetointia varten

Kiinteä tasaerälaina sopii erityisesti henkilöille, jotka arvostavat taloudellista ennakoitavuutta. Entinen Nooa Säästöpankin toimitusjohtaja Tommi Rytkönen pitää tasaerälainaa järkevimpänä vaihtoehtona tavalliselle riviasiakkaalle juuri ennustettavuuden vuoksi.

Tasaerälainan etuja ovat:

• Kuukausimaksujen pysyminen samana koko laina-ajan, mikä helpottaa budjetointia

• Taloudellinen vakaus ja suoja korkojen nousulta kuukausierän osalta

• Mahdollisuus tietää maksuerän suuruus tarkalleen myös tulevaisuudessa

Tasaerälaina on erityisen hyvä valinta, jos tulotasosi on vakaa ja haluat varmistaa, että lainan takaisinmaksu ei aiheuta yllättäviä taloudellisia haasteita. Käytännössä tämä merkitsee, että jos esimerkiksi kotitalouden kuukausibudjetti on tiukka, tasaerälaina tuo ennustettavuutta menoihin.

Nordean kiinnitysluottopankin toimitusjohtaja Tom Miller korostaa, että lyhennystapa kannattaa valita omien tarpeiden ja mieltymysten mukaan. Jos siis arvostat sitä, että tiedät tarkalleen kuukausittaisen maksuerän suuruuden, tasaerälaina on sinulle todennäköisesti paras vaihtoehto.

Annuiteetti joustavampaan takaisinmaksuun

Annuiteettilaina puolestaan on hyvä vaihtoehto, jos haluat tietää laina-ajan tarkalleen etukäteen ja olet varautunut mahdollisen korkojen nousuun. Tämä on myös suosituin lainamuoto Suomessa – Suomen Pankin mukaan noin 80 prosenttia kaikista uusista asuntolainoista oli annuiteettilainoja vuonna 2022.

Annuiteettilaina sopii erityisesti tilanteisiin, joissa:

• Haluat maksaa lainan ennalta suunnitellussa ajassa, esimerkiksi ennen eläkkeelle jäämistä

• Maksukykysi kestää mahdolliset koronvaihtelut ja niiden aiheuttamat muutokset kuukausierässä

• Arvostat sitä, että laina-aika ei veny korkojen noustessa

S-Pankin mukaan annuiteetti on yleisin tapa lyhentää lainaa, ja siinä lyhennyserä muuttuu korkojen mukaan, mutta laina-aika pysyy samana. Tällöin tiedät tarkalleen, milloin takaisinmaksu päättyy, mutta sinun on varauduttava korkojen muutoksiin.

Kuitenkin on huomioitava, että annuiteettilaina on herkempi korkojen nousulle kuin kiinteä tasaerälaina. Jos korot nousevat, kuukausierä kasvaa, mikä voi aiheuttaa haasteita talouden hallinnassa, jos et ole varautunut siihen riittävästi.

Tasaerälaina koron nousun aikana

Korkojen nousun aikana tasaerälaina tarjoaa erityistä turvaa kuukausierän pysyessä samana. Helsingin Sanomien mukaan valtaosa asuntolainanottajista on valinnut annuiteettilainan, jossa korkojen nousu näkyy suoraan kuukausierän suuruudessa. Jos he olisivat valinneet tasaerälainan, koronnousun ainoa vaikutus olisi ollut laina-ajan pidentyminen.

Tasaerälaina ei kuitenkaan estä korkojen nousua kasvattamasta koko laina-ajan yhteenlaskettuja korkomenoja. Siksi on järkevää varautua koronnousuun säästämällä puskuria, kuten Rytkönen neuvoo. Hän suosittelee lainanottajaa laskemaan kuukausierän nykyistä korkeammalla korolla hieman todellista suuremmaksi ja säästämään ylimenevän osuuden.

Rytkönen kertoo seuraavan esimerkin: "Jos esimerkiksi 800 euron kuukausierä kasvaisi laskelmassa 1 000 euroon, jo nyt kannattaisi elää tuhannen euron mukaan ja yli jäävä 200 euroa kannattaisi pistää sivuun". Hän toimii itse samoin – hänen oma asuntolainansa on kiinteä tasaerälaina ja hän on suojannut puolet lainastaan korkokattotuotteella sekä säästää kuukausittain.

On kuitenkin huomioitava tasaerälainan riskitekijä: jos lainan korko on hyvin alhaalla lainaa nostettaessa, korkojen nousu laina-aikana voi pidentää laina-ajan tarpeettoman pitkäksi, eikä laina lyhene tehokkaasti. Pahimmassa tapauksessa lainan maksuerät kuluvat suurimmalta osin pelkkiin korkojen maksamiseen, ja laina-aika voi venyä useita vuosia alkuperäistä pidemmäksi.

Nordea Kiinnitysluottopankin toimitusjohtaja Tom Miller painottaa, että poikkeuksellinen korkotilanne ei sinänsä vaikuta siihen, millainen maksutapa nyt olisi syytä valita. Tärkeintä on pohtia, mikä on omalle taloudelle sopivin valinta, kuten OP:n liiketoiminta-alueen johtaja Päivi Jääskeläinen toteaa.

Tasaerälainan laskeminen ja esimerkit

Lainavertailu 2025 on helppoa, kun ymmärtää niiden laskentaperusteet. Tasaerälainan matemaattinen kaava saattaa vaikuttaa monimutkaiselta, mutta sen toimintaperiaate on yksinkertainen: jokainen maksuerä on samansuuruinen riippumatta siitä, paljonko lainaa on jäljellä.

Tasaerälaina kaava selitettynä

Tasaerälainan laskemisessa käytetään erityistä kaavaa, joka ottaa huomioon lainapääoman, koron ja laina-ajan. Yleisesti käytetty tasaerälainan kaava on:

E = P × r × (1 + r)^n / [(1 + r)^n - 1]

Tässä kaavassa:

• E = tasaerä (kuukausierä)

• P = lainan pääoma (lainattu summa)

• r = kuukausikorko (vuosikorko jaettuna 12:lla)

• n = laina-aika kuukausina (vuodet × 12)

Kaavan logiikka perustuu siihen, että maksuerän on sisällettävä sekä lainapääoman lyhennys että korko. Koron osuus pienenee ja lyhennyksen osuus kasvaa laina-ajan kuluessa, mutta kokonaissumma pysyy samana.

Toisin sanoen, alussa maksat enemmän korkoa ja vähemmän pääomaa, kun taas laina-ajan lopussa tilanne on päinvastainen.

Tasaerälaina esimerkki käytännössä

Havainnollistetaan laskentaa konkreettisella esimerkillä. Oletetaan, että otat 100 000 euron lainan, jonka vuosikorko on 3 % ja laina-aika 20 vuotta.

Ensiksi, lasketaan kuukausikorko: 0,03 / 12 = 0,0025 (0,25 % kuukaudessa) Laina-aika kuukausina: 20 × 12 = 240 kuukautta

Sijoittamalla arvot kaavaan: E = 100 000 × 0,0025 × (1 + 0,0025)^240 / [(1 + 0,0025)^240 - 1] = 554,60 euroa

Tämä tarkoittaa, että maksat joka kuukausi 554,60 euroa 20 vuoden ajan. Korkoa maksat laina-aikana yhteensä noin 33 104 euroa (554,60 × 240 - 100 000).

Toinen esimerkki: jos asiakas ottaa 170 000 euron asuntolainan 25 vuodeksi kokonaiskorolla 2,645 %, kuukausierä olisi 781,34 euroa. Lainan ja muiden luottokustannusten yhteismäärä on 235 420,75 euroa, josta pelkkää korkoa on 64 400,75 euroa.

Miten laskea kuukausierä itse

Voit laskea tasaerälainan kuukausierän itse useilla eri tavoilla. Excel-taulukkolaskentaohjelmassa on valmis funktio tätä varten:

Suomenkielisessä Excelissä käytä kaavaa: =MAKSU(korko/12; laina-aika×12; -lainamäärä; 0; 0)

Esimerkiksi 100 000 euron lainalle 5 % korolla ja 10 vuoden laina-ajalla: =MAKSU(5%/12; 10×12; -100000; 0; 0) = 1062,30 euroa

Jos et halua käyttää Exceliä, monet pankit tarjoavat verkkosivuillaan lainalaskureita. Näissä syötät vain lainan määrän, koron ja laina-ajan, jolloin laskuri antaa sinulle kuukausierän suuruuden sekä kokonaiskustannukset.

Lisäksi on hyvä huomioida, että todellinen vuosikorko eroaa usein nimelliskorosta. Esimerkiksi 2,645 % kokonaiskorolla todellinen vuosikorko voi olla 2,763 %, kun huomioidaan järjestelypalkkiot ja muut kulut.

On myös tärkeää tiedostaa, että jos lainan viitekorko nousee kesken laina-ajan, tasaerälainan takaisinmaksuaika pitenee, vaikka kuukausierä pysyy samana. Siksi kannattaa kokeilla laskuria erilaisilla korkoprosenteilla nähdäksesi, miten korkotason vaihtelu vaikuttaa laina-aikaasi.

Lopuksi, jos haluat seurata tarkemmin, kuinka koron ja lyhennyksen osuudet muuttuvat laina-ajan kuluessa, voit laatia lainanlyhennystaulukon. Alussa tyypillisesti yli puolet kuukausierästä menee korkoihin, mutta lainan lyhentyessä lyhennyksen osuus kasvaa ja koron osuus pienenee.

Vinkkejä lainan kilpailuttamiseen ja valintaan

Lainan ottaminen on merkittävä taloudellinen sitoumus, joten huolellinen lainan kilpailutus on avain edullisempaan lainaan. Oikein tehdyllä kilpailutuksella voit säästää huomattavia summia laina-aikana ja löytää juuri sinun tilanteeseesi parhaiten sopivan vaihtoehdon.

Mitä vertailla lainatarjouksissa

Lainojen vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota useisiin tekijöihin pelkän koron lisäksi. Tärkeimpiä vertailukohteita ovat:

• Lainan korko ja korkotyyppi

• Takaisinmaksuaika ja sen vaikutus kokonaiskustannuksiin

• Kuukausierän suuruus ja joustavuus

• Lainan avaus- ja tilinhoitomaksut

• Lainaehtojen joustavuus esimerkiksi lyhennysvapaiden kuukausien osalta

Pelkkä marginaali ei kerro koko totuutta lainan kustannuksista, joten vertailussa on tärkeää huomioida kaikki lainaan liittyvät kulut ja palkkiot. Lisäksi kannattaa tarkastella myös pankin tarjoamia muita palveluita ja asiakasetuja kokonaisuutena.

Todellinen vuosikorko vs nimelliskorko

Lainojen vertailussa todellinen vuosikorko on nimelliskorkoa tärkeämpi mittari. Nimelliskorko koostuu yleensä markkinakorosta ja marginaalista, mutta se ei ota huomioon muita lainasta aiheutuvia kustannuksia.

Todellinen vuosikorko sen sijaan kertoo lainan kokonaiskustannukset vuositasolla, sillä se huomioi koron lisäksi kaikki muut kulut, kuten avausmaksut ja tilinhoitomaksut. Näin saat selkeämmän kuvan siitä, mitä laina todella maksaa sinulle.

Esimerkiksi 5000 euron lainassa nimelliskorko voi olla 8%, mutta kun huomioidaan 100 euron avausmaksu ja 7 euron kuukausittainen tilinhoitomaksu, todelliseksi vuosikoroksi tulee jo 11,365%.

Yhteishakijan vaikutus lainaehtoihin

Yhteishakijan kanssa haettava laina on keskimäärin 1,5 prosenttiyksikköä edullisempi koroltaan kuin yksin haettu yksityislaina. Tämä johtuu siitä, että lainanantaja näkee yhteishakemuksen pienempänä riskinä.

Lisäksi yhteishakijan kanssa voit saada jopa kaksinkertaisen lainamäärän verrattuna yksin haettuun lainaan. On kuitenkin tärkeää muistaa, että yhteisvastuullisuus tarkoittaa 100% maksuvelvollisuutta molemmille osapuolille, vaikka toinen ei pystyisi maksamaan osuuttaan.

Huomioitavaa on, että yhteishakijan luottotiedot ja maksukyky ovat yhtä tärkeät kuin päähakijan. Siksi yhteishakijan valinnassa kannattaa olla huolellinen. Hyväluottoinen ja taloudellisesti vakaa yhteishakija voi merkittävästi parantaa mahdollisuuksia saada laina hyväksyttyä ja saada paremmat lainaehdot.

Älä koskaan tartu ensimmäiseen lainatarjoukseen, vaan kilpailuta laina useammalla taholla. Erityisesti tasaerälainan kohdalla erot eri pankkien tarjouksissa voivat olla huomattavia ja vaikuttaa merkittävästi lainan kokonaiskustannuksiin.

Tasaerälaina vai annuiteettilaina?

Kaiken kaikkiaan, tasaerälainan ja annuiteettilainan välinen valinta riippuu henkilökohtaisesta taloudellisesta tilanteestasi sekä siitä, mitä ominaisuuksia pidät tärkeimpinä. Tasaerälaina tarjoaa ennustettavat kuukausimaksut ja suojaa korkojen nousulta, mutta laina-aika voi venyä odotettua pidemmäksi. Annuiteettilaina puolestaan takaa kiinteän laina-ajan, joskin kuukausierät vaihtelevat korkomuutosten mukaan.

Ennen lainapäätöksen tekemistä kannattaa pohtia omaa taloudellista tilannettasi myös pidemmällä aikavälillä. Säästätkö mieluummin laina-ajassa vai arvostatko enemmän kuukausierien ennustettavuutta? Lisäksi on tärkeää varautua korkojen mahdollisiin muutoksiin, erityisesti tasaerälainassa, jossa laina-aika voi pidentyä merkittävästi korkojen noustessa.

Riippumatta siitä, kumman lainatyypin valitset, huolellinen kilpailuttaminen on avainasemassa. Eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjoukset voivat erota toisistaan huomattavasti, joten vertailemalla voit säästää tuhansia euroja laina-aikana. Kiinnitä huomiota todelliseen vuosikorkoon pelkän nimelliskoron sijaan.

Muista myös, että yhteishakijan kanssa haettu laina on tyypillisesti edullisempi ja mahdollistaa suuremman lainasumman kuin yksin haettu laina. Tämän vuoksi kannattaa harkita lainan hakemista yhdessä luotettavan henkilön kanssa, mikäli se on mahdollista.

Loppujen lopuksi oikeanlaisen lainan valinta on tasapainoilua turvallisuuden ja joustavuuden välillä. Valitsitpa tasaerälainan tai annuiteettilainan, tärkeintä on, että ymmärrät täysin valitsemasi lainaratkaisun toimintaperiaatteet ja sen, miten se soveltuu juuri sinun tilanteeseesi vuonna 2025.

Tasaerälaina FAQ

Mikä on tasaerälainan ja annuiteettilainan keskeisin ero? Tasaerälainassa kuukausierä pysyy samana koko laina-ajan, mutta laina-aika voi pidentyä korkojen noustessa. Annuiteettilainassa taas laina-aika pysyy samana, mutta kuukausierä muuttuu korkojen mukaan.

Milloin tasaerälaina on hyvä vaihtoehto? Tasaerälaina sopii erityisesti henkilöille, jotka arvostavat kuukausimenojen ennustettavuutta ja vakaata budjetointia. Se on hyvä valinta, jos haluat tietää tarkalleen kuukausittaisen maksuerän suuruuden myös tulevaisuudessa.

Miten korkojen nousu vaikuttaa tasaerälainaan? Tasaerälainassa korkojen nousu ei vaikuta kuukausierän suuruuteen, vaan se pidentää laina-aikaa. Tämä tarjoaa suojaa yllättäviltä kuukausimenojen nousuilta, mutta voi johtaa laina-ajan merkittävään pidentymiseen.

Mikä on todellisen vuosikoron merkitys lainan valinnassa? Todellinen vuosikorko on tärkeä mittari lainojen vertailussa, sillä se huomioi koron lisäksi kaikki muut lainasta aiheutuvat kulut. Se antaa selkeämmän kuvan lainan kokonaiskustannuksista kuin pelkkä nimelliskorko.

Miten yhteishakija vaikuttaa lainaehtoihin? Yhteishakijan kanssa haettu laina on yleensä edullisempi koroltaan ja mahdollistaa suuremman lainasumman. Keskimäärin yhteishakijan kanssa haettu laina voi olla jopa 1,5 prosenttiyksikköä edullisempi kuin yksin haettu laina.